청년도약계좌 - 목돈 마련을 희망하는 청년을 위한 정부 지원 제도

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 만 19-34세 청년이 중장기 목돈을 만들 수 있도록 정부에서 지원해 주는 금융 상품입니다.

최대 월 70만원씩 5년간 납입 시, 만기가 되었을 때 최대 5천만원 규모의 금액을 모을 수 있습니다.

(가입 금액 40~70만원)과 정부 지원금의 규모로 인해 만기 시 받을 수 있는 금액이 적은 점 유의)

 

청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만 ~ 최대 70만원 까지 납입 가능하고, 정부가 3~6% 지원을 해 주며, 5년간 더해지는 은행이자는 덤으로 받을 수 있는 제도입니다.

 

청년도약계좌 특징

청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해서 금리 변동에 의한 위험을 막고자 3년간은 고정금리로 운영이 된다고 합니다. 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리 적용. 은행별로 제공하는 기본 금리롸 우대 금리가 다르므로 꼼꼼히 따져 보고 진행하시기 바랍니다.  

- 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원 - 개인 소득 금액의 소득 요건과 충족 횟수에 따라 우대 금리적용

  (총급여 - 2,400만원 이하, 종합소득과세 표준에 합산 종합소득 1,600만원 이하, 연말 정산한 사업소득 1,600만원 이하) 

- 청년도약계좌 담보 적금담보 대출 가능 (비대면 대출 진행 시 1.25% 금리 우대)

- 청년도약계좌 기여금 지급 (개인소득 2,400만원 이하가 기여금이 가장 많지만 최대 한도인 70만원이 부담된다면 40만원으로 가입하는 것이 유리할 수 있음)

- 가입 후 5년간 해지없이 유지할 수 있는지 신중하게 고려하여 가입검토  

- 5부제에 따라 출생 연도 끝자리에 따라 신청가능한 일자가 다른 점 유의

- 비과세

청년도약계좌 가입 연령 조건

나이는 만 19-35세 청년, 2023년 기준으로는 2004~1989년 생이 가입할 수 있습니다.

특이하게도 병역이행을 했을 경우 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고 기간이 늘어나며, 군 복무 2년을 했다면 37세까지 가입이 되는 점 참조해 주시기 바랍니다. 

 

청년도약계좌 가입 소득 조건

청년도약계좌 소득조건은 개인 소득 총 6천만원 이하이면서 가구 소득이 중위 소득의 180% 이하인 청년이 대상이 됩니다.

개인소득은 근로 소득과 사업 소득 모두 포함되며, 가구 소득 중위180%는 1인 가구의 월 소득 세전 374만원, 2인 가구의 경우 622만원, 3인 가구는 798만원, 4인 가구는 972만원입니다.  

 

청년도약계좌 신청

2023년 6월 15일 부터 청년도약계좌 취급 11개 은행의 모바일 앱을 통해 가입 가능 (영업시간 내, 은행 영업일)

 

청년도약계좌 취급 은행 금리 

메이저 은행들인 신한은행 / 우리은행 / 하나은행 / 기업은행 / 농협은행 / 국민은행 - 4.5% 외 우대금리가 있고, 이외 중소형 은행의 경우 4%대의 금리가 적용이 됩니다.

우대금리 조건 -  1. 급여이체, 2. 마케팅 동의, 3. 자동이체, 4. 카드실적, 5. 최초거래, 6. 주택청약, 7. 기타 (자세한 사항은 은행별로 꼼꼼히 따져 보길 권장)

 

청년희망적금과의 비교

윤석열 정부의 공약이었던 청년도약계좌가 문재인 정부의 정책인 청년희망적금의 대항마로 나온 것이니 만큼, 두 정책의 비교가 필연적이다. 두 상품에는 동시 가입이 불가능하다

장기 적금에 대한 선호 여부에 따라 어떤 상품이 더 나은지가 결정된다. 장기 적금을 선호하는 경우 다소 저금리더라도 5년간 수익을 제공하는 도약계좌가 낫고, 그렇지 않은 경우 조건을 타지 않는 고금리를 제공하는 희망적금이 낫다. 하지만 가입 대상자라면 적금을 장기로 유지할 만큼 넉넉하지 않은 경우가 많을 것이고, 그렇지 않더라도 만기가 긴 것을 선호하는 사람은 거의 없다.어차피 두 적금을 동시에 가입할 수는 없고, 희망적금은 가입을 더이상 받지 않기 때문에 비교가 별 의미가 없을 수 있다. 다만, 상술한 이유들로 인해 희망적금의 만기가 도래하는 2024년 2월까지는 굳이 중도해지할 이유는 없는 편이며, 만약 자금 융통의 문제로 희망적금을 해지할 정도의 상황이라면 도약계좌도 가입은 하되 정부기여금 매칭 한도에 맞춰 납입하는 것이 가장 낫다.

 

이 제도의 문제점 

너무 긴 가입기간 - 5년

가구소득문제 - 중위소득 180% 기준

미취업자는 가입제한 - 근로연계복지

고정금리에서 변동금리로의 전환 (4년차 부터) - 

계약직 및 퇴직 조장 - 특별해지 조건 악용